Преступники вовлекают в мошеннические схемы с банковскими картами не только взрослых людей, но и подростков. Какое наказание может последовать, что делать родителям и как защитить детей — в материале
По данным Банка России, каждый месяц дропперами становятся около 80 тыс. человек, в том числе иностранцы. «Их [дропперов] в буквальном смысле слова привозят автобусами к отделениям банков, выстраиваются две очереди: одна на получение банковской карты, вторая — на закрытие счета и на вывод заблокированных банками средств», — сказала заместитель председателя Банка России Ольга Полякова на уральском форуме «Кибербезопасность в финансах».
***
По данным «Сбера», порядка 60% дропперов ― граждане до 24 лет, при этом банк и дальше фиксирует рост вовлечения среди молодежи. «Отметим, что зачастую молодые люди не подозревают, что участвуют в преступной деятельности», — сказали «РБК Инвестициям» в пресс-службе кредитной организации.
Средний дроппер, действительно, молодеет, подтвердили в Т-Банке. «Если раньше банковские карты продавали люди от 25 лет и старше, то сейчас в основном это школьники и студенты. Мошенникам проще завербовать их, потому что молодые люди часто нуждаются в деньгах и меньше задумываются о последствиях», — пояснили «РБК Инвестициям» в пресс-службе банка. По данным Т-Банка, за прошлый год было заблокировано больше 140 тыс. дропперов, из них больше половины — люди до 20 лет.
Могут ли дети открывать карты на свое имя
«РБК Инвестиции» обратились к юристам, чтобы узнать, с какого возраста несовершеннолетние могут открывать карты на свое имя и какие последствия могут быть, если ребенок стал участником мошеннической схемы перевода денег.
Таким образом, банковскую карту на свое имя подросток заводит на законных основаниях, подтвердила адвокат АК «Аснис и партнеры» Анастасия Полетаева. Но если подросток еще не готов в силу разных причин нести полную ответственность за свои действия, то при наличии достаточных оснований такие права можно ограничить и даже лишить их в судебном порядке по ходатайству родителей (усыновителей, попечителя) либо органа опеки, добавила она.
Правда, надо понимать, что после 18 лет такой запрет уже не будет действовать, уточнила адвокат Полетаева. «Незнание закона не освобождает от ответственности. Но знание закона, последствий его нарушения, понимание мотивов и алгоритмов мошенников позволяет юному гражданину совершать меньше ошибок», — резюмировала эксперт.
Что грозит ребенку, если он стал дроппером
За незаконную банковскую деятельность в случае, если карты ребенка использовались для обналичивания, может быть назначено наказание (ст. 172 УК) до семи лет лишения свободы, добавила адвокат АК «Аснис и партнеры» Мария Юндина.
По словам Юндиной, достаточно распространенными являются случаи привлечения дропперов за финансирование терроризма, за которое предусмотрено пожизненное лишение свободы. «При этом для привлечения к уголовной ответственности за финансирование терроризма достаточно, чтобы одна из транзакций в цепочке предназначалась для финансирования терроризма», — добавила адвокат.
Мария Юндина отмечает, что в судебной практике направленность умысла чаще всего устанавливается формально, фактически констатируется наличие умысла на совершение одного из перечисленных преступлений, исходя из совершенных дроппером действий, а именно предоставления собственной банковской карты для транзакций.